Creditplus.de Erfahrungen und Preise

Basierend auf der Überprüfung der Webseite Creditplus.de bietet das Unternehmen verschiedene Kreditprodukte an, darunter Ratenkredite, Sofortkredite, Autokredite, Beamtenkredite und Kleinkredite, mit Kreditbeträgen von 1.000 bis 100.000 Euro und Laufzeiten von bis zu 120 Monaten. Obwohl die Webseite die Möglichkeit von Sondertilgungen und eine schnelle Abwicklung hervorhebt, ist es wichtig zu verstehen, dass jede Form von zinsbasiertem Kredit im Islam als Riba (Zins) betrachtet wird, was strengstens verboten ist. Riba führt zu Ungerechtigkeit, Ungleichheit und wirtschaftlicher Instabilität, da es Vermögen ohne realwirtschaftliche Leistung akkumuliert und die Schuldner in eine Abhängigkeit treibt. Es widerspricht dem islamischen Prinzip der fairen und ethischen Finanzierung, die auf Risikoteilung und gemeinsamer Verantwortung basiert.

Die islamische Lehre lehnt Zinsgeschäfte kategorisch ab, da sie als ausbeuterisch und schädlich für die Gesellschaft angesehen werden. Das Annehmen oder Zahlen von Zinsen zerstört den Segen im Einkommen und kann langfristig zu finanziellen Schwierigkeiten führen. Statt sich auf zinsbasierte Kredite zu verlassen, sollten Gläubige nach alternativen, ethischen Finanzierungsmöglichkeiten suchen, die den islamischen Prinzipien entsprechen. Dazu gehören Darlehen ohne Zinsen (Qard Hasan), Mudarabah (Gewinnbeteiligung), Musharakah (Joint Venture) oder Murabahah (Kosten-Plus-Finanzierung), die alle auf einer gerechten Risikoteilung und dem Verbot von Zinseszinsen basieren. Diese Alternativen fördern eine solidarische Wirtschaft und schützen den Einzelnen vor unnötiger Verschuldung und den negativen Folgen von Riba.

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Creditplus.de im Überblick und erste Eindrücke

Die Creditplus Bank AG präsentiert sich auf ihrer Webseite als Spezialist für Konsumentenkredite mit über 60 Jahren Erfahrung. Die Plattform wirbt mit einer unkomplizierten Online-Abwicklung und schnellen Verfügbarkeit von Geldern, was für viele Verbraucher attraktiv sein mag. Eine schnelle Abwicklung wird oft als Vorteil hervorgehoben, doch die grundlegende Natur der angebotenen Produkte als zinsbasierte Kredite bleibt ein zentrales Problem aus islamischer Perspektive. Die Webseite zielt darauf ab, Wünsche und Träume der Kunden durch Kredite zu ermöglichen, was jedoch im Widerspruch zu einem stabilen und ethischen Finanzverhalten steht.

Kreditprodukte und Konditionen

Creditplus bietet eine Reihe von Kreditarten an, die auf den ersten Blick vielfältig erscheinen:

• Sofortkredit: Beworben für kurzfristige finanzielle Bedürfnisse mit schneller Bearbeitungszeit.
• Autokredit: Ermöglicht den sofortigen Kauf eines Fahrzeugs mit späterer Ratenzahlung.
• Beamtenkredit: Verspricht niedrige Zinssätze und lange Laufzeiten speziell für Beamte.
• Kleinkredit: Für kleinere Anschaffungen ab 1.000 Euro.
  All diese Produkte basieren jedoch auf dem Prinzip des Zinses (Riba), der im Islam verboten ist. Die Konditionen, selbst wenn sie vermeintlich „günstig“ sind, ändern nichts an der unerlaubten Natur des Geschäfts.

Transparenz und Kundenbewertungen

Die Webseite präsentiert eine hohe Anzahl positiver Kundenbewertungen (4.9 von 5 Sternen basierend auf über 35.000 Bewertungen). Diese Bewertungen loben oft die schnelle Abwicklung und den freundlichen Service. Obwohl dies auf den ersten Blick positiv erscheint, ist es wichtig zu bedenken, dass die kurzfristige Zufriedenheit der Kunden nicht die langfristigen Auswirkungen von Zinszahlungen auf ihre finanzielle Situation und ihr spirituelles Wohlergehen widerspiegelt. Einige Bewertungen erwähnen höhere Zinsen oder umständliche Verifizierungsprozesse, was zeigt, dass nicht alles reibungslos verläuft.

Die Gefahren zinsbasierter Finanzierungen

Zinsbasierte Finanzierungen, wie sie von Creditplus.de angeboten werden, bergen erhebliche Risiken und Nachteile, die oft übersehen werden, insbesondere aus einer ethischen und religiösen Perspektive. Der Islam verbietet Zinsen (Riba) ausdrücklich, da sie als ungerecht und schädlich für die Gesellschaft angesehen werden. Dies liegt nicht nur an einem religiösen Gebot, sondern an tiefgreifenden wirtschaftlichen und sozialen Implikationen.

Die Last der Zinsen

Zinsen erhöhen die Gesamtkosten eines Kredits erheblich. Eine kleine Zinsrate kann sich über längere Laufzeiten zu einem beträchtlichen Betrag summieren.

• Verdopplung der Schuld: Oftmals zahlen Kreditnehmer bei Langzeitkrediten mehr als das Doppelte des ursprünglichen Kreditbetrags zurück, nur durch Zinszahlungen.
• Schuldenspirale: Werden Kreditnehmer arbeitslos oder haben unerwartete Ausgaben, können sie leicht in eine Schuldenspirale geraten, da die Zinsen weiterlaufen, auch wenn die Tilgung stagniert.
• Erschwerte Tilgung: Hohe Zinsen machen es schwierig, den Kredit effizient zu tilgen, was zu einer anhaltenden finanziellen Belastung führt.

Mangelnde ethische Verantwortung

Zinsbasierte Systeme fördern eine Gesellschaft, die auf der Ausbeutung von Bedürftigen basiert. Banken profitieren von der Not der Menschen, indem sie Zinsen auf Kredite erheben, die oft zur Deckung grundlegender Bedürfnisse oder unvorhergesehener Ausgaben dienen.

• Reichtumsakkumulation: Zinsen tragen zur Konzentration von Reichtum bei wenigen Händen bei, während die breite Masse verschuldet bleibt. Dies steht im Gegensatz zu islamischen Prinzipien der Vermögensverteilung und sozialen Gerechtigkeit.
• Keine Risikoteilung: Bei zinsbasierten Krediten trägt der Kreditnehmer das gesamte Risiko, während der Kreditgeber immer seinen Zinsanteil erhält, unabhängig vom Erfolg oder Misserfolg des Projekts, für das der Kredit aufgenommen wurde.

Wirtschaftliche Instabilität

Die Zinswirtschaft ist ein Haupttreiber von wirtschaftlichen Krisen und Blasen.

• Spekulation: Zinsen ermutigen zu spekulativen Investitionen statt zu produktiven, realwirtschaftlichen Investitionen.
• Inflationsdruck: Die ständige Geldexpansion durch Kredite mit Zinsen kann zu Inflation führen, die die Kaufkraft der einfachen Bürger mindert.
• Ungleichheit: Statistiken zeigen, dass Länder mit hohen Zinsen oft eine größere Kluft zwischen Arm und Reich aufweisen. Laut einem Bericht der Weltbank ist die Ungleichheit in vielen entwickelten Volkswirtschaften, die stark auf Zinsen angewiesen sind, in den letzten Jahrzehnten gestiegen.

Creditplus.de Alternativen für die Finanzierung

Anstatt auf zinsbasierte Kredite zurückzugreifen, gibt es im islamischen Finanzwesen und darüber hinaus eine Reihe von ethischen Alternativen, die sowohl den finanziellen Bedürfnissen als auch den religiösen Prinzipien entsprechen. Diese Optionen fördern Fairness, Risikoteilung und soziale Verantwortung.

Qard Hasan (Zinsloses Darlehen)

Das Qard Hasan ist ein zinsloses Darlehen, das aus islamischer Sicht die reinste Form der Hilfe darstellt. Es ist ein Akt der Wohltätigkeit, bei dem der Kreditgeber dem Kreditnehmer Geld ohne zusätzliche Gebühren oder Zinsen zur Verfügung stellt.

• Prinzip: Der Kreditnehmer zahlt genau den Betrag zurück, den er geliehen hat, ohne jeglichen Aufschlag.
• Anwendung: Oft genutzt für kurzfristige Notlagen, Bildung, medizinische Ausgaben oder kleine Geschäftsgründungen innerhalb der Familie, Gemeinschaft oder durch islamische Wohlfahrtsorganisationen.
• Vorteile: Keine finanzielle Belastung durch Zinsen, fördert den Zusammenhalt und die Solidarität in der Gemeinschaft.

Mudarabah (Gewinnbeteiligung)

Mudarabah ist eine Partnerschaftsform, bei der eine Partei (Rabb-ul-Mal, der Kapitalgeber) Kapital bereitstellt und die andere Partei (Mudarib, der Unternehmer) ihre Arbeitskraft und Expertise einbringt. Handwerkheroes.de Erfahrungen und Preise

• Prinzip: Gewinne werden gemäß einer vorher vereinbarten Quote geteilt. Verluste werden allein vom Kapitalgeber getragen, es sei denn, sie sind auf Fahrlässigkeit oder Fehlverhalten des Unternehmers zurückzuführen.
• Anwendung: Ideal für Unternehmensfinanzierungen, Start-ups und Projekte, bei denen Kapital und Management voneinander getrennt sind.
• Vorteile: Ethische Finanzierung, da das Risiko geteilt wird und der Kapitalgeber nur dann profitiert, wenn das Projekt erfolgreich ist. Dies fördert produktive Investitionen.

Musharakah (Joint Venture)

Musharakah ist eine Form der Partnerschaft, bei der alle Parteien Kapital beisteuern und aktiv am Management des Unternehmens teilhaben können. Gewinne und Verluste werden gemäß den Beteiligungsquoten oder einer vereinbarten Aufteilung getragen.

• Prinzip: Alle Partner teilen sich sowohl Gewinne als auch Verluste proportional zu ihrer Kapitalbeteiligung oder einer anderweitig vereinbarten Quote.
• Anwendung: Häufig für größere Projekte, Immobilienfinanzierungen oder die Gründung von Unternehmen, bei denen mehrere Parteien zusammenarbeiten.
• Vorteile: Hohes Maß an Fairness und Risikoteilung, da alle Parteien sowohl von den Chancen als auch von den Risiken des Unternehmens betroffen sind. Fördert die Zusammenarbeit und gemeinsame Verantwortung.

Murabahah (Kosten-Plus-Finanzierung)

Murabahah ist eine häufig genutzte Form der Finanzierung im islamischen Bankwesen, bei der die Bank einen Vermögenswert im Namen des Kunden kauft und ihn dann mit einem vereinbarten Aufschlag an den Kunden weiterverkauft.

• Prinzip: Die Bank kauft den gewünschten Vermögenswert (z.B. ein Auto oder Haus) und verkauft ihn dann an den Kunden zu einem höheren, aber festen Preis, der in Raten über einen vereinbarten Zeitraum gezahlt wird. Der Aufschlag ist kein Zins, sondern ein Gewinn aus dem Verkauf.
• Anwendung: Besonders populär für Konsumgüter, Immobilien und Fahrzeuge.
• Vorteile: Transparenz in Bezug auf Kosten und Gewinn, da der Preis im Voraus festgelegt wird. Erlaubt den Erwerb von Gütern ohne zinsbasierte Darlehen. Wichtiger Hinweis: Diese Form muss sorgfältig strukturiert sein, um nicht den Anschein eines Zinsgeschäfts zu erwecken.

Islamische Banken und Finanzinstitute

Weltweit gibt es zahlreiche islamische Banken und Finanzinstitute, die diese und andere Sharia-konforme Produkte anbieten. Diese Institutionen sind darauf spezialisiert, Finanzdienstleistungen anzubieten, die den islamischen Gesetzen entsprechen.

• Beispiele: In Deutschland gibt es die Kuveyt Türk Bank AG, die Albaraka Türk und andere, die islamische Finanzprodukte anbieten. Auch in anderen Ländern, insbesondere im Nahen Osten und in Malaysia, sind solche Banken weit verbreitet.
• Dienstleistungen: Diese Banken bieten oft zinslose Konten, islamische Hypotheken (Ijara), Handelsfinanzierungen (Murabahah) und Investitionsprodukte (Sukuk) an.
• Vorteile: Zugang zu Finanzdienstleistungen, die den religiösen Überzeugungen entsprechen und gleichzeitig ethische und soziale Verantwortung fördern.

Durch die Wahl dieser islamischen Finanzierungsalternativen können Individuen und Unternehmen ihre finanziellen Bedürfnisse auf eine Weise erfüllen, die den islamischen Prinzipien der Gerechtigkeit, Fairness und Risikoteilung entspricht und die negativen Auswirkungen von Zinsgeschäften vermeidet.

Über die Creditplus Bank AG: Ein Blick hinter die Kulissen

Die Creditplus Bank AG ist ein deutsches Kreditinstitut mit Sitz in Stuttgart, das sich auf Konsumentenkredite spezialisiert hat. Sie gehört zur französischen Crédit Agricole Consumer Finance, einer Tochtergesellschaft der Crédit Agricole Gruppe, einer der größten Bankengruppen Europas. Dieses internationale Umfeld prägt die Geschäftspraktiken und das Angebot der Creditplus.

Unternehmensgeschichte und Zugehörigkeit

Die Creditplus Bank wurde 1960 gegründet und hat sich seitdem zu einem wichtigen Akteur im deutschen Kreditgeschäft entwickelt. Die Zugehörigkeit zur Crédit Agricole Gruppe, die eine starke Präsenz im europäischen Bankensektor hat, verleiht der Creditplus zusätzliche Stabilität und Ressourcen. Dies spiegelt sich auch in der breiten Palette der angebotenen Produkte wider.

• Gründungsjahr: 1960
• Mutterkonzern: Crédit Agricole Consumer Finance (Teil der Crédit Agricole Gruppe)
• Fokus: Spezialisierung auf Konsumentenkredite und Finanzierungslösungen.

Nachhaltigkeitsengagement und B Corp™ Zertifizierung

Die Creditplus Bank hebt auf ihrer Webseite ihr Engagement für Nachhaltigkeit und ihre B Corp™ Zertifizierung hervor. Dies ist ein Aspekt, der auf den ersten Blick positiv wirken mag, da er auf eine soziale und ökologische Verantwortung des Unternehmens hindeutet. Die B Corp™ Zertifizierung wird an Unternehmen vergeben, die hohe Standards in Bezug auf soziale und ökologische Leistung, Transparenz und Rechenschaftspflicht erfüllen.

• B Corp™ Status: Seit Kurzem ist Creditplus Teil der B Corp™ Bewegung. Dies bedeutet, dass das Unternehmen bestimmte Kriterien in den Bereichen Governance, Mitarbeiter, Gemeinschaft, Umwelt und Kunden erfüllen muss.
• Sustainable Finance: Die Bank spricht auch über „Sustainable Finance“ und ihre „Commitments“ innerhalb der Crédit Agricole Gruppe, um Unternehmensverantwortung zu fördern.
  Wichtiger Hinweis: Obwohl solche Zertifizierungen lobenswert sind und ein Engagement für soziale und ökologische Standards zeigen, ändern sie nichts an der grundlegenden Natur des Zinsgeschäfts, das im Islam als verboten gilt. Ein Unternehmen kann sozial und ökologisch verantwortlich sein, aber wenn seine Hauptgeschäftstätigkeit auf Zinsen basiert, bleibt es aus islamischer Sicht problematisch. Die Zinsnahme selbst ist ein Akt, der im Islam als ungerecht und nicht nachhaltig angesehen wird, unabhängig von den anderen positiven Initiativen eines Unternehmens.

Kundenservice und Erreichbarkeit

Die Creditplus Bank bietet verschiedene Kanäle für den Kundenservice an, darunter Online-Abwicklung, telefonische Beratung und Filialen. Die Kundenbewertungen auf der Webseite loben oft die Freundlichkeit und Kompetenz der Mitarbeiter sowie die schnelle Abwicklung.

• Kontaktmöglichkeiten: Online-Chat, Telefon, persönliche Beratung in Filialen.
• Servicefokus: Schnelle Bearbeitung, freundliche Beratung und unkomplizierte Prozesse werden hervorgehoben.
  Es ist wichtig zu beachten, dass ein guter Kundenservice zwar die Abwicklung erleichtern kann, aber die ethische und religiöse Beurteilung des zugrunde liegenden Finanzprodukts nicht ändert.

Creditplus.de Preise und Konditionen: Ein genauerer Blick

Die Creditplus Bank wirbt mit „Top-Konditionen“ und Flexibilität, doch wie bei allen zinsbasierten Krediten ist es entscheidend, die tatsächlichen Kosten und Bedingungen genau zu prüfen. Aus islamischer Sicht ist jede Form von Zins (Riba) problematisch, unabhängig davon, wie „gut“ die Konditionen erscheinen mögen.

Zinsen und Effektivzinssatz

Der Effektivzinssatz ist der wichtigste Indikator für die tatsächlichen Kosten eines Kredits, da er alle Gebühren und Kosten berücksichtigt. Creditplus.de bewirbt flexible Zinssätze, die vom Kreditnehmer und seiner Bonität abhängen. Vileda.de Erfahrungen und Preise

• Bonitätsabhängige Zinsen: Der Zinssatz, den ein Kunde erhält, hängt stark von seiner Kreditwürdigkeit ab. Kunden mit höherer Bonität erhalten in der Regel niedrigere Zinsen, während Kunden mit geringerer Bonität höhere Zinsen zahlen müssen.
• Beispielkonditionen: Die Webseite erwähnt keine festen Zinssätze, sondern verweist auf individuelle Angebote nach der Antragsstellung. Dies ist typisch für Ratenkredite, aber es bedeutet auch, dass der Kunde erst nach der Antragstellung eine genaue Vorstellung von den tatsächlichen Kosten bekommt. Es ist entscheidend zu verstehen, dass selbst der niedrigste Zinssatz im Islam als Riba gilt und daher unerlaubt ist.

Laufzeiten und Kreditbeträge

Creditplus bietet eine breite Palette an Kreditbeträgen und Laufzeiten an, um den unterschiedlichen Bedürfnissen der Kunden gerecht zu werden.

• Kreditbeträge: Von 1.000 Euro bis 100.000 Euro. Dies deckt sowohl kleinere Anschaffungen als auch größere Projekte ab.
• Laufzeiten: Bis zu 120 Monate (10 Jahre). Längere Laufzeiten reduzieren zwar die monatliche Rate, erhöhen aber die Gesamtzinskosten erheblich. Ein Kredit von 10.000 Euro über 120 Monate kann bei einem effektiven Jahreszins von 5% zu Zinskosten von über 2.700 Euro führen. Bei 10% Zinsen wären es sogar über 5.800 Euro zusätzlich.

Sondertilgungen und Flexibilität

Die Möglichkeit von Sondertilgungen wird als Vorteil hervorgehoben, da sie dem Kunden erlaubt, den Kredit schneller zurückzuzahlen und somit Zinskosten zu sparen.

• Bedingungen für Sondertilgungen: Sondertilgungen sind kostenlos, wenn nach der Sonderzahlung noch mindestens vier monatliche Raten zur Tilgung offen bleiben. Dies bietet eine gewisse Flexibilität, ist aber dennoch im Kontext eines zinsbasierten Systems zu sehen.
• Gesamtkosten: Auch wenn Sondertilgungen die Gesamtkosten senken können, bleibt die grundlegende Natur des Kredits als zinsbasiertes Produkt bestehen, was aus islamischer Sicht problematisch ist.

Vergleich mit anderen Anbietern

Ein Vergleich mit anderen Anbietern mag auf den ersten Blick eine gute Strategie sein, um den „günstigsten“ Kredit zu finden. Plattformen wie Check24.de und Smava.de sind bekannt für solche Vergleiche.

• Marktüblicher Vergleich: Creditplus.de wird oft mit anderen Banken wie der Targobank, Postbank oder der ING verglichen. Die Zinsspannen können je nach Bank und Bonität des Kreditnehmers variieren, liegen aber in der Regel im Bereich von 3% bis 15% effektivem Jahreszins.
• Problematik des Vergleichs: Selbst der „beste“ zinsbasierte Kredit ist im Islam nicht erlaubt. Der Fokus sollte nicht darauf liegen, den „günstigsten Zins“ zu finden, sondern vielmehr darauf, zinsbasierte Transaktionen gänzlich zu vermeiden. Ein Vergleich innerhalb des Riba-Systems ist irreführend, da die gesamte Kategorie problematisch ist.

Wie man zinsbasierte Kreditfallen vermeidet

Das Vermeiden von zinsbasierten Kreditfallen ist entscheidend für finanzielle Stabilität und die Einhaltung islamischer Prinzipien. Es gibt mehrere Strategien, die dazu beitragen können, sich nicht in eine Schuldenspirale zu begeben, die durch Zinsen verstärkt wird.

Budgetierung und Sparsamkeit

Eine solide Finanzplanung ist der erste Schritt zur Vermeidung von Krediten.

• Monatliche Budgetierung: Erstellen Sie einen detaillierten Haushaltsplan, der alle Einnahmen und Ausgaben erfasst. Nutzen Sie Apps oder Tabellen, um den Überblick zu behalten.
• Priorisierung von Ausgaben: Unterscheiden Sie zwischen notwendigen Ausgaben und Luxusgütern. Reduzieren Sie unnötige Ausgaben.
• Notgroschen aufbauen: Legen Sie einen Teil Ihres Einkommens für Notfälle beiseite. Experten empfehlen, mindestens drei bis sechs Monatsausgaben als Notgroschen anzusparen. Eine Studie der Federal Reserve aus dem Jahr 2022 zeigte, dass 37% der Amerikaner Schwierigkeiten hätten, eine unerwartete Ausgabe von 400 Dollar zu decken. Ein Notgroschen ist hier essenziell.

Alternativen zu Krediten

Anstatt sofort einen Kredit aufzunehmen, sollten Sie andere Möglichkeiten in Betracht ziehen, um finanzielle Bedürfnisse zu decken.

• Sparen vor dem Kauf: Wenn es sich nicht um einen Notfall handelt, ist es oft besser, für größere Anschaffungen zu sparen, anstatt einen Kredit aufzunehmen.
• Verkauf von nicht benötigten Gegenständen: Oftmals besitzt man Dinge, die nicht mehr gebraucht werden und verkauft werden können, um schnell Geld zu generieren. Plattformen wie eBay Kleinanzeigen oder Vinted bieten hier gute Möglichkeiten.
• Zusätzliche Einnahmequellen: Suchen Sie nach Möglichkeiten, Ihr Einkommen zu erhöhen, sei es durch einen Nebenjob, Freelancing oder den Verkauf von selbstgemachten Produkten.

Finanzielle Bildung und Beratung

Umfassendes Wissen über Finanzen kann vor Fehlern schützen.

• Bücher und Online-Ressourcen: Lesen Sie Bücher über Finanzmanagement und informieren Sie sich auf seriösen Finanzblogs und Webseiten.
• Beratung durch Experten: Suchen Sie Rat bei islamischen Finanzexperten oder Beratern, die sich mit Sharia-konformen Finanzlösungen auskennen.
• Gemeinschaftliche Unterstützung: In vielen muslimischen Gemeinden gibt es Netzwerke, die zinslose Darlehen (Qard Hasan) anbieten oder beim Aufbau von Sparplänen unterstützen können.

Langfristige finanzielle Planung

Eine langfristige Perspektive hilft, zukünftige finanzielle Engpässe zu vermeiden.

• Langfristige Ziele setzen: Definieren Sie klare finanzielle Ziele, wie z.B. der Kauf eines Eigenheims, Altersvorsorge oder die Finanzierung der Kindererziehung.
• Sharia-konforme Investitionen: Investieren Sie in islamische Fonds oder Immobilien, die keine zinsbasierten Transaktionen beinhalten.
• Vorsorge für unerwartete Ausgaben: Denken Sie über Takaful (islamische Versicherung) nach, um sich und Ihre Familie vor unvorhergesehenen Ereignissen zu schützen, ohne auf konventionelle, zinsbasierte Versicherungen zurückzugreifen.

Creditplus.de Kündigung oder Stornierung eines Kredits

Da zinsbasierte Kredite im Islam nicht erlaubt sind, ist es aus religiöser Sicht ratsam, bestehende Verträge, die Zinsen beinhalten, so schnell wie möglich zu beenden. Obwohl eine vollständige Annullierung eines bereits abgeschlossenen Kreditvertrags mit Creditplus.de schwierig sein mag, gibt es Möglichkeiten, die Belastung zu minimieren.

Widerrufsrecht bei Online-Krediten

Verbraucher haben in Deutschland ein gesetzliches Widerrufsrecht für online abgeschlossene Kreditverträge. Visionet-online.de Erfahrungen und Preise

• Frist: Die Widerrufsfrist beträgt in der Regel 14 Tage ab Vertragsabschluss oder dem Zeitpunkt, zu dem alle vorgeschriebenen Informationen erhalten wurden.
• Vorgehen: Der Widerruf muss schriftlich (z.B. per Einschreiben) an die Creditplus Bank gesendet werden. Es ist wichtig, den Erhalt des Widerrufs nachweisen zu können.
• Rückzahlung: Nach erfolgreichem Widerruf muss der Kreditnehmer den geliehenen Betrag unverzüglich zurückzahlen. Die Bank ist verpflichtet, bereits gezahlte Zinsen und Gebühren zurückzuerstatten.
  Hinweis: Dies ist die beste Option, wenn der Vertrag erst kürzlich abgeschlossen wurde, um sich vollständig von der Zinsbelastung zu befreien.

Sondertilgungen und vorzeitige Ablösung

Wenn die Widerrufsfrist abgelaufen ist, besteht die Möglichkeit, den Kredit vorzeitig abzulösen oder Sondertilgungen zu leisten, um die Zinsbelastung zu reduzieren.

• Sondertilgungen: Wie auf der Creditplus.de Webseite erwähnt, sind Sondertilgungen unter bestimmten Bedingungen kostenlos, wenn nach der Zahlung noch mindestens vier monatliche Raten offen sind. Dies minimiert die zukünftigen Zinszahlungen.
• Vorzeitige Ablösung: Eine vollständige vorzeitige Ablösung des Kredits ist jederzeit möglich. Gemäß § 502 BGB kann die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, die jedoch gesetzlich auf maximal 1% des Restbetrags (oder 0,5%, wenn die Restlaufzeit weniger als ein Jahr beträgt) begrenzt ist.
• Vorteile der Ablösung: Durch die vorzeitige Ablösung werden alle zukünftigen Zinszahlungen vermieden. Dies ist ein wichtiger Schritt, um sich von der Sünde des Riba zu befreien.

Umschuldung auf zinslose Alternativen

Sollte die sofortige Ablösung des Kredits nicht möglich sein, könnte eine Umschuldung auf eine zinslose Alternative eine Option sein.

• Qard Hasan: Wenn möglich, versuchen Sie ein zinsloses Darlehen von Familie, Freunden oder einer islamischen Gemeinschaft zu erhalten, um den zinsbasierten Kredit abzulösen.
• Verhandlung mit der Bank: In einigen Fällen kann es möglich sein, mit der Bank über eine Anpassung der Konditionen zu verhandeln, um die Zinsbelastung zu minimieren. Dies ist jedoch selten erfolgreich, da Zinsen die Grundlage ihres Geschäftsmodells sind.

Beratung suchen

Bei Schwierigkeiten ist es ratsam, professionelle Beratung in Anspruch zu nehmen.

• Schuldnerberatungsstellen: Diese Stellen können helfen, einen Überblick über die finanzielle Situation zu gewinnen und Strategien zur Schuldenreduzierung zu entwickeln.
• Islamische Gelehrte: Suchen Sie Rat bei islamischen Gelehrten oder Imamen, die Ihnen ethische und religiöse Leitlinien zur Bewältigung der Situation geben können. Sie können auch beurteilen, wie man am besten mit bestehenden Riba-Verträgen umgeht.

Häufig gestellte Fragen

Was ist Riba im Islam?

Riba im Islam bezieht sich auf Zins oder Wucher und ist ein Konzept, das den unfairen oder ausbeuterischen Gewinn aus einer Geldtransaktion ohne einen echten, produktiven Wertzuwachs verbietet. Es ist strengstens untersagt und gilt als eine der größten Sünden, da es Ungerechtigkeit und Ungleichheit fördert.

Warum ist Zins im Islam verboten?

Zins ist im Islam verboten, weil er als ausbeuterisch, unproduktiv und ungerecht angesehen wird. Er führt zu einer ungleichen Verteilung des Reichtums, fördert Spekulationen anstelle realwirtschaftlicher Investitionen und kann Menschen in eine Schuldenspirale treiben, was die soziale und wirtschaftliche Stabilität untergräbt.

Welche Alternativen gibt es zu zinsbasierten Krediten?

Zu den Alternativen zu zinsbasierten Krediten gehören Qard Hasan (zinsloses Darlehen), Mudarabah (Gewinnbeteiligung), Musharakah (Joint Venture), Murabahah (Kosten-Plus-Finanzierung) und Ijara (Leasing). Diese islamischen Finanzierungsformen basieren auf Risikoteilung und ethischen Prinzipien.

Was ist ein Sofortkredit von Creditplus.de?

Ein Sofortkredit von Creditplus.de ist ein Ratenkredit, der für kurzfristige finanzielle Bedürfnisse beworben wird, mit dem Versprechen einer schnellen Online-Abwicklung und zügiger Auszahlung. Es handelt sich jedoch um einen zinsbasierten Kredit, der aus islamischer Sicht problematisch ist.

Kann ich einen Autokredit bei Creditplus.de abschließen?

Ja, Creditplus.de bietet Autokredite an, die online oder in Filialen genehmigt werden können, um den Kaufpreis eines Fahrzeugs bequem in Raten zurückzuzahlen. Auch dieser Kredit ist zinsbasiert und fällt unter das Verbot von Riba.

Bietet Creditplus.de auch Kleinkredite an?

Ja, Creditplus.de bietet Kleinkredite ab 1.000 Euro an, die für kleine Wünsche oder unerwartete Ausgaben gedacht sind. Diese Kredite sind ebenfalls zinsbasiert und sollten vermieden werden.

Wie hoch ist der maximale Kreditbetrag bei Creditplus.de?

Der maximale Kreditbetrag bei Creditplus.de beträgt 100.000 Euro, was sowohl kleine als auch größere Finanzierungsbedürfnisse abdecken soll. Coolblue.de Erfahrungen und Preise

Wie lang sind die Laufzeiten für Kredite bei Creditplus.de?

Die Laufzeiten für Kredite bei Creditplus.de können bis zu 120 Monate (10 Jahre) betragen, was den Kreditnehmern mehr Flexibilität bei der monatlichen Ratenzahlung ermöglicht, aber gleichzeitig die Gesamtzinskosten erhöht.

Sind Sondertilgungen bei Creditplus.de kostenlos?

Ja, Sondertilgungen sind bei Creditplus.de kostenlos, wenn nach der Sonderzahlung noch mindestens vier monatliche Raten zur Tilgung offen bleiben. Dies reduziert die Zinskosten, ändert aber nichts an der ursprünglichen Natur des zinsbasierten Kredits.

Was ist der Effektivzinssatz bei Creditplus.de?

Der Effektivzinssatz bei Creditplus.de ist bonitätsabhängig und variiert je nach individueller Kreditwürdigkeit des Antragstellers. Er umfasst alle Kosten des Kredits, einschließlich Zinsen und Gebühren.

Ist Creditplus.de eine seriöse Bank?

Creditplus.de ist eine etablierte Bank in Deutschland, die zur Crédit Agricole Gruppe gehört und staatlich reguliert ist. Sie ist somit seriös im Sinne der Einhaltung gesetzlicher Vorschriften. Aus islamischer Sicht ist ihr Geschäftsmodell jedoch aufgrund der Zinsnahme problematisch.

Wie schnell erfolgt die Auszahlung eines Kredits bei Creditplus.de?

Die Webseite von Creditplus.de bewirbt eine schnelle Auszahlung, oft schon am nächsten Werktag nach der Genehmigung und Verifizierung des Antrags.

Kann ich einen Kredit bei Creditplus.de online beantragen?

Ja, der gesamte Kreditantragsprozess bei Creditplus.de kann online abgewickelt werden, was die Beantragung unkompliziert macht.

Welche Unterlagen benötige ich für einen Kreditantrag bei Creditplus.de?

Für einen Kreditantrag bei Creditplus.de werden in der Regel Einkommensnachweise, Kontoauszüge und Identifikationsdokumente benötigt. Die genauen Anforderungen können je nach Kreditart variieren.

Was bedeutet die B Corp™ Zertifizierung für Creditplus.de?

Die B Corp™ Zertifizierung bedeutet, dass Creditplus.de hohe Standards in Bezug auf soziale und ökologische Leistung, Transparenz und Rechenschaftspflicht erfüllt. Dies zeigt ein Engagement für Nachhaltigkeit, ändert aber nichts an der zinsbasierten Natur ihrer Hauptgeschäftstätigkeit.

Wie kann ich einen Kreditvertrag mit Creditplus.de widerrufen?

Einen Kreditvertrag mit Creditplus.de können Sie innerhalb von 14 Tagen nach Vertragsabschluss oder Erhalt aller gesetzlich vorgeschriebenen Informationen schriftlich widerrufen. Dies ist die beste Möglichkeit, eine zinsbasierte Transaktion zu beenden.

Was passiert, wenn ich meinen Kredit bei Creditplus.de nicht mehr bezahlen kann?

Wenn Sie Ihren Kredit bei Creditplus.de nicht mehr bezahlen können, sollten Sie umgehend Kontakt mit der Bank aufnehmen, um eine Lösung zu finden. Andernfalls drohen Mahngebühren, negative Schufa-Einträge und im schlimmsten Fall gerichtliche Schritte. In solchen Fällen ist auch eine Schuldnerberatung sinnvoll. Workateo.de Erfahrungen und Preise

Bietet Creditplus.de auch Festgeld und Versicherungen an?

Ja, die Creditplus Bank bietet neben Krediten auch Festgeldanlagen und verschiedene Versicherungen an. Auch hier ist es wichtig, die Konditionen genau zu prüfen, da zinsbasierte Festgeldkonten im Islam ebenfalls nicht erlaubt sind.

Wo finde ich die Preisliste für Kredite bei Creditplus.de?

Die Preisliste oder detaillierte Konditionen für Kredite bei Creditplus.de finden sich in der Regel direkt auf der Webseite unter dem Punkt „Preisverzeichnis Kredite“ oder während des Antragsprozesses, wo Ihnen ein individuelles Angebot unterbreitet wird.

Wie unterscheidet sich Creditplus.de von islamischen Banken?

Creditplus.de ist eine konventionelle Bank, die zinsbasierte Produkte anbietet, während islamische Banken Finanzierungen und Dienstleistungen gemäß den Prinzipien der Scharia anbieten, die Zinsen (Riba) verbieten und auf Risikoteilung, Fairness und ethischen Investitionen basieren.