Basierend auf der Überprüfung der Exporo.de-Website bietet die Plattform Anlagemöglichkeiten in Immobilien und erneuerbare Energien an, mit beworbenen Zinsen von bis zu 9 % p.a. und kurzen Laufzeiten. Es wird angegeben, dass über 1,17 Mrd. € Kapital vermittelt und mehr als 800 Mio. € zurückgeführt wurden, bei über 600 finanzierten Projekten. Exporo positioniert sich als Brücke, die Privatanlegern den Zugang zu Anlageklassen ermöglicht, die traditionell institutionellen Investoren vorbehalten waren, insbesondere im Bereich „Private Real Estate Debt“ und erneuerbarer Energien.

Es ist jedoch wichtig zu betonen, dass Finanzprodukte, die feste Zinsen oder Zinszahlungen anbieten, im Islam als Riba (Zins) gelten und somit nicht zulässig sind. Riba ist im Islam streng verboten, da es als unrechtmäßige Bereicherung ohne tatsächlichen Gegenwert oder Risiko betrachtet wird. Es führt zu Ungerechtigkeit, fördert spekulatives Verhalten und kann soziale Ungleichheit verstärken. Investitionen, die auf Zinszahlungen basieren, widersprechen den Prinzipien der islamischen Finanzwirtschaft, die auf Fairness, Risikoteilung und ethischen Geschäften beruht. Daher ist es aus islamischer Sicht nicht ratsam, sich an solchen zinsbasierten Finanzierungen zu beteiligen, da dies langfristig keine nachhaltige oder gesegnete Form des Vermögensaufbaus darstellt. Stattdessen sollten muslimische Anleger nach Alternativen suchen, die den islamischen Finanzprinzipien entsprechen, wie z.B. zinsfreie Investitionen, Mudarabah (Gewinnbeteiligung) oder Musharakah (Partnerschaftsvereinbarungen), bei denen Gewinn und Verlust geteilt werden.

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Exporo.de: Ein kritischer Blick auf die Plattform und ihre Funktionsweise

Basierend auf der Homepage-Analyse von Exporo.de wird deutlich, dass die Plattform darauf abzielt, Privatanlegern den Zugang zu alternativen Anlageklassen wie Immobilien und erneuerbaren Energien zu ermöglichen. Während dies auf den ersten Blick attraktiv erscheinen mag, ist es entscheidend, die zugrundeliegenden Mechanismen und ihre Vereinbarkeit mit ethischen und religiösen Grundsätzen genau zu beleuchten.

Das Versprechen von „Private Real Estate Debt“

Die Plattform hebt hervor, dass sie Zugang zu „Private Real Estate Debt“ bietet, was im Wesentlichen die Kreditvergabe für Immobilienprojekte durch nicht-bankische Akteure bedeutet. Dies wird als Möglichkeit dargestellt, attraktive Renditen zu erzielen und das Portfolio zu diversifizieren.

Definition: Private Real Estate Debt bezieht sich auf Schuldenfinanzierungen für Immobilienprojekte, die von nicht-traditionellen Kreditgebern, wie z.B. Crowdfunding-Plattformen oder Spezialfonds, bereitgestellt werden.
Renditeaussichten: Exporo bewirbt Zinsen von bis zu 9 % p.a. Dies deutet stark auf eine Zinsstruktur hin, die im Islam als Riba (Zins) kategorisiert wird.
Risikobetrachtung: Obwohl die Diversifikation als Vorteil genannt wird, bleibt das Risiko eines teilweisen oder vollständigen Kapitalverlusts bestehen, wie in den Risikohinweisen von Exporo.de selbst erwähnt. Ein Investment ist nie risikofrei, insbesondere bei höheren Renditeversprechen.

Exporo.de und der ECSP-Rahmen

Exporo operiert unter der EU-Verordnung 2020/1503, der sogenannten ECSP-Verordnung (European Crowdfunding Service Provider), die eine einheitliche Regulierung für Schwarmfinanzierungsdienstleistungen in der EU festlegt.

BaFin-Lizenz: Die EPH Investment GmbH, Teil der Exporo-Gruppe, hat eine Lizenz von der BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) erhalten. Dies mag Vertrauen schaffen, doch eine Regulierung bedeutet nicht, dass das Geschäftsmodell den ethischen Anforderungen entspricht.
Transparenz und Informationen: Die Verordnung zielt darauf ab, Anlegern mehr Transparenz zu bieten. Dennoch ändert dies nichts an der fundamentalen Natur der angebotenen zinsbasierten Produkte.
Investorenschutz: Es wird explizit darauf hingewiesen, dass die auf der Plattform angebotenen Schwarmfinanzierungsdienstleistungen nicht durch Einlagensicherungssysteme gemäß Richtlinie 2014/49/EU geschützt sind. Übertragbare Wertpapiere sind ebenfalls nicht durch Anlegerentschädigungssysteme gemäß Richtlinie 97/9/EG geschützt. Dies unterstreicht das inhärente Risiko des Kapitalverlusts.

Nachteile von Exporo.de (aus ethischer Sicht)

Obwohl Exporo.de Privatanlegern den Zugang zu Immobilien- und erneuerbaren Energieprojekten ermöglicht, gibt es aus einer ethischen und islamischen Perspektive erhebliche Nachteile, die ein Investment auf dieser Plattform problematisch machen. Diese Nachteile überwiegen die potenziellen Renditen bei Weitem, da sie grundlegende Prinzipien der Halal-Finanzierung verletzen.

Zinsbasiertes Geschäftsmodell (Riba)

Der prominenteste und wichtigste Nachteil von Exporo.de ist das zinsbasierte Geschäftsmodell. Die beworbenen „attraktiven Zinsen bis zu 9 % p.a.“ sind ein klares Indiz für Riba, das im Islam streng verboten ist. Octane-systems.de Erfahrungen und Preise

Verbot im Islam: Riba wird im Koran und in der Sunnah explizit verurteilt. Es gilt als eine Form der Ungerechtigkeit, da Kapital ohne tatsächliche produktive Arbeit oder Risikoteilung vermehrt wird.
Ungleichheit und Instabilität: Zinsbasierte Systeme können soziale Ungleichheit fördern und zu finanzieller Instabilität führen, da sie Schulden akkumulieren und reale Wertschöpfung in den Hintergrund treten lassen. Die islamische Finanzwirtschaft fördert stattdessen Partnerschaften, bei denen Gewinn und Verlust geteilt werden.
Mangel an Segen (Barakah): Aus islamischer Sicht fehlt zinsbasiertem Vermögen der Segen (Barakah). Reichtum, der durch Riba erworben wird, kann keine nachhaltige Wohlfahrt oder inneren Frieden bringen.

Fehlende Risikoteilung

Ein zentrales Merkmal der islamischen Finanzierung ist die Risikoteilung. Bei Exporo.de scheinen Anleger eine feste Verzinsung zu erhalten, was darauf hindeutet, dass das Risiko primär beim Projektentwickler liegt, während Anleger vor einem direkten Verlustrisiko durch das Projekt geschützt sind, solange die Zinsen gezahlt werden. Dies widerspricht dem Prinzip der Risikoteilung, das in islamischen Transaktionen vorgeschrieben ist.

Gewinn ohne Risiko: Das Erhalten fester Zinsen ohne direkten Anteil am tatsächlichen Geschäftsrisiko des Projekts ist problematisch. Im islamischen Recht muss der Gewinn eng mit dem Risiko verbunden sein.
Hintertür für Riba: Feste Zinszahlungen, selbst wenn sie als „Rendite“ bezeichnet werden, können eine Umgehung des Riba-Verbots darstellen, wenn sie nicht an die tatsächliche Performance des zugrunde liegenden Projekts gebunden sind.

Fokus auf reine Kapitalvermehrung

Die Plattform betont die hohen Renditen und kurzen Laufzeiten, was den Fokus auf die schnelle Vermehrung von Kapital legt. Während finanzielle Erträge wichtig sind, sollte eine ethische Investition auch soziale und ökologische Verantwortung berücksichtigen.

Vernachlässigung ethischer Kriterien: Der Hauptanreiz scheint die finanzielle Rendite zu sein, ohne eine explizite Integration von islamischen oder breiteren ethischen Investitionskriterien über die Nachhaltigkeit der erneuerbaren Energien hinaus.
Rein transaktional: Die Beziehung zwischen Anleger und Projekt ist primär transaktional und nicht auf eine partnerschaftliche Beteiligung an einem gemeinsamen Vorhaben ausgerichtet, wie es in islamischen Finanzierungsmodellen (z.B. Musharakah) der Fall wäre.

Geringe Kontrolle und Einfluss

Als Investor auf einer Crowdfunding-Plattform wie Exporo.de hat man in der Regel keinen direkten Einfluss auf die Entscheidungen des Projekts oder des Projektentwicklers.

Passives Investment: Die Rolle des Anlegers ist passiv, was bedeutet, dass man keine Möglichkeit hat, sicherzustellen, dass das Projekt in Übereinstimmung mit islamischen Werten oder ethischen Standards durchgeführt wird.
Abhängigkeit von Dritten: Man ist vollständig von der Sorgfalt und Integrität der Plattform und der Projektentwickler abhängig, die möglicherweise nicht die gleichen ethischen oder religiösen Überzeugungen teilen.

Alternativen zu Exporo.de

Da Exporo.de aufgrund seines zinsbasierten Geschäftsmodells (Riba) aus islamischer Sicht nicht empfohlen wird, ist es unerlässlich, halal-konforme Alternativen für Investitionen in Immobilien und andere Sektoren zu finden. Diese Alternativen basieren auf den Prinzipien der Risikoteilung, des ethischen Handelns und der direkten Beteiligung an der Wertschöpfung.

1. Halal-Immobilienfonds

Immobilienfonds, die nach islamischen Prinzipien strukturiert sind, investieren direkt in Sachwerte und vermeiden Zinsen. Ritzer-haustechnik.de Erfahrungen und Preise

Funktionsweise: Diese Fonds kaufen und vermieten Immobilien oder beteiligen sich an Projekten auf einer Gewinn- und Verlustbeteiligungsbasis (Mudarabah/Musharakah).
Beispiel: Ein Fonds erwirbt ein Gebäude und generiert Mieteinnahmen, die dann an die Anleger ausgeschüttet werden. Der Gewinn kommt aus der Vermietung, nicht aus Zinsen auf eine Schuld.
Vorteile: Direkte Beteiligung an Sachwerten, Transparenz über die Einnahmequellen, keine Zinsen.
Reale Daten: Obwohl spezifische Halal-Immobilienfonds in Deutschland noch selten sind, gibt es internationale Anbieter wie Gatehouse Bank (UK), die Scharia-konforme Immobilienprodukte anbieten. Die durchschnittlichen Renditen für islamische Immobilieninvestitionen können je nach Markt und Art des Investments variieren, liegen aber oft im Bereich von 3-7 % p.a., abhängig von der Volatilität des Immobilienmarktes. Es ist wichtig, sich auf Fonds zu konzentrieren, die von Scharia-Aufsichtsräten zertifiziert sind.

2. Sukuk (Islamische Anleihen)

Sukuk sind islamische Finanzinstrumente, die oft als „islamische Anleihen“ bezeichnet werden, aber im Gegensatz zu traditionellen Anleihen sind sie keine Schuldinstrumente. Stattdessen repräsentieren sie Anteile an realen Vermögenswerten oder Projekten und generieren Erträge aus deren Mieteinnahmen oder Gewinnbeteiligungen.

Funktionsweise: Anleger kaufen Anteile an einem spezifischen Vermögenswert (z.B. ein Gebäude, Infrastrukturprojekt), und die Erträge stammen aus den realwirtschaftlichen Aktivitäten dieses Vermögenswerts.
Vorteile: Liquidität, Beteiligung an realen Assets, keine Zinsen.
Reale Daten: Sukuk-Emissionen haben in den letzten Jahren weltweit zugenommen. Laut dem International Islamic Financial Market (IIFM) Sukuk Report 2023 erreichte das Volumen globaler Sukuk-Emissionen im Jahr 2022 rund 186 Milliarden US-Dollar. Die Renditen variieren stark je nach Emittent und Projekt, liegen aber typischerweise im Bereich von 2-6 % p.a. für hochwertige Sukuk. Ein Beispiel ist das Malaysia Sovereign Sukuk, das regelmäßig überzeichnet ist und attraktive, aber faire Renditen bietet.

3. Scharia-konforme Aktieninvestitionen

Investitionen in Aktien von Unternehmen, die nach islamischen Kriterien wirtschaften, sind eine weitere Möglichkeit.

Filterung: Es werden nur Unternehmen ausgewählt, deren Geschäftstätigkeit mit islamischen Prinzipien vereinbar ist (z.B. keine Alkohol-, Glücksspiel- oder Zinsgeschäfte) und die bestimmte finanzielle Kennzahlen (z.B. Schuldenquote) nicht überschreiten.
Vorteile: Beteiligung an der Realwirtschaft, Diversifikation, potenziell hohe Renditen bei entsprechender Auswahl.
Reale Daten: Viele Scharia-Indizes, wie der Dow Jones Islamic Market Index (DJIMI) oder der MSCI World Islamic Index, haben in den letzten Jahren eine Performance gezeigt, die oft mit konventionellen Indizes vergleichbar ist oder diese sogar übertrifft. Beispielsweise konnte der DJIMI in den letzten 5 Jahren (Stand 2023) eine durchschnittliche jährliche Rendite von über 8-10 % erzielen, abhängig von der jeweiligen Wirtschaftsphase. Es gibt mehrere Scharia-konforme ETFs und Fonds, die solche Indizes abbilden.

4. Mudarabah- und Musharakah-Projekte

Diese sind direkte Partnerschaftsmodelle, bei denen Gewinn und Verlust geteilt werden.

Mudarabah: Eine Partei stellt das Kapital zur Verfügung (Rabb-ul-Maal), die andere das Management und die Expertise (Mudarib). Gewinne werden nach einem vereinbarten Verhältnis geteilt, Verluste trägt das Kapital, es sei denn, der Mudarib hat grob fahrlässig gehandelt.
Musharakah: Zwei oder mehr Parteien tragen Kapital und/oder Arbeit bei und teilen Gewinne und Verluste nach einem vereinbarten Verhältnis.
Vorteile: Direkte Beteiligung an der Realwirtschaft, vollständige Risikoteilung, Flexibilität.
Anwendung: Diese Modelle sind ideal für kleine und mittlere Unternehmen oder spezifische Entwicklungsprojekte. Sie finden sich oft in Mikrofinanzprojekten oder ethischen Crowdfunding-Plattformen, die sich auf Scharia-konforme Finanzierungen spezialisieren. In Deutschland gibt es zwar noch wenige solcher öffentlichen Plattformen, aber private Investoren können diese Modelle direkt mit vertrauenswürdigen Geschäftspartnern umsetzen.

5. Halal-Mikrofinanzierung

Unterstützung von Mikrofinanzinstitutionen, die zinsfreie Kredite oder Mudarabah/Musharakah-Modelle für bedürftige Unternehmer anbieten.

Fokus: Förderung von Kleinunternehmern und Entwicklungsprojekten in unterversorgten Gebieten.
Vorteile: Soziale Wirkung, ethische Investition, Unterstützung der Realwirtschaft.
Reale Daten: Weltweit gibt es zahlreiche Mikrofinanzinstitutionen, die nach islamischen Prinzipien arbeiten. Laut dem Global Islamic Economy Report 2022 wuchs der islamische Mikrofinanzsektor weiterhin und erreichte ein geschätztes Marktvolumen von über 10 Milliarden US-Dollar. Die Renditen hier sind in der Regel nicht primär finanzieller Natur, sondern fokussieren sich auf soziale Dividenden und die Nachhaltigkeit der Projekte.

Bei der Auswahl von halal-konformen Anlagemöglichkeiten ist es immer ratsam, sich von qualifizierten Islamgelehrten oder auf islamische Finanzierung spezialisierten Beratern beraten zu lassen, um die Scharia-Konformität sicherzustellen. Osnatel-empfehlen.de Erfahrungen und Preise

Wie Exporo.de funktioniert (kritisch beleuchtet)

Exporo.de beschreibt den Prozess des Investierens als einfach und digital, was für viele Anleger attraktiv klingt. Es ist jedoch entscheidend, diesen Prozess aus einer kritischen, ethischen Perspektive zu betrachten, insbesondere im Hinblick auf die Einhaltung islamischer Finanzprinzipien.

1. Profil anlegen (Registrierung)

Der erste Schritt ist die Erstellung eines kostenfreien Profils auf der Plattform. Dies ist ein Standardvorgang bei Online-Investitionsplattformen.

Daten- und Risikobereitschaftsabfrage: Bei der Registrierung werden in der Regel persönliche Daten abgefragt und oft auch Fragen zur Risikobereitschaft und Anlageerfahrung gestellt. Dies dient der regulatorischen Compliance, wie der ECSP-Verordnung.
Verlockung des leichten Zugangs: Die Einfachheit der Registrierung kann dazu führen, dass Anleger schnell in Produkte investieren, ohne die zugrunde liegende Natur der Transaktionen und deren Vereinbarkeit mit ihren ethischen Überzeugungen ausreichend zu prüfen.

2. Investment wählen und digital zeichnen

Anleger können aus den auf der Plattform angebotenen „aktuellen Investitionsmöglichkeiten“ wählen und diese digital zeichnen.

Projektprüfung durch Exporo: Exporo gibt an, potenzielle Projekte nach strengen Kriterien zu prüfen, wobei weniger als 10 % die hohen Anforderungen erfüllen. Dies soll Vertrauen in die Qualität der Projekte schaffen. Die Prüfung konzentriert sich jedoch primär auf finanzielle und technische Aspekte, nicht auf Scharia-Konformität.
Feste Verzinsung und kurze Laufzeiten: Die beworbenen „bis zu 9 % pro Jahr“ und „kurze Laufzeiten (12-36 Monate)“ sind die Hauptattraktionen. Diese festen Zinszahlungen sind jedoch das Kernproblem aus islamischer Sicht. Es handelt sich um ein Versprechen auf einen festen Gewinn, der nicht direkt an die tatsächliche Performance des Projekts gebunden ist, sondern als Zins auf das eingesetzte Kapital gezahlt wird.
Geringe Anlagesummen: Die Möglichkeit, „bereits mit geringen Summen“ zu investieren, senkt die Einstiegshürde und kann auch Anleger anziehen, die sich der ethischen Implikationen ihrer Investitionen möglicherweise nicht bewusst sind.

3. Portfolio aufbauen (Diversifikation)

Exporo ermutigt Anleger, in weitere Investitionsmöglichkeiten zu investieren, um „optimale Diversifikation und Renditechancen“ zu erzielen.

Quantität über Qualität (aus ethischer Sicht): Die Diversifikation wird als Mittel zur Risikominimierung dargestellt, aber aus ethischer Sicht ist die Qualität der einzelnen Investments – insbesondere deren Konformität mit islamischen Prinzipien – wichtiger als die bloße Anzahl der Investments.
Regelmäßige Updates und Abwicklung: Exporo verspricht regelmäßige Updates während der Laufzeit und kümmert sich um die „komplette Abwicklung bis zur Rückzahlung“. Dies bietet Komfort, lenkt aber nicht von der problematischen Natur der Zinszahlungen ab. Auch wenn die Rückzahlungen pünktlich erfolgen und Zinsen gezahlt werden, bleibt die Transaktion aus islamischer Sicht ungültig.

Die Rolle des Anlegers

Der Anleger wird bei Exporo zu einem Kapitalgeber, der feste Zinsen erhält, ohne direkt am unternehmerischen Risiko des Projekts beteiligt zu sein. Stubhub.de Erfahrungen und Preise

Passiver Zinsertrag: Die Rolle ist die eines Gläubigers, der Zinsen auf seine Einlage erhält. Dies steht im Gegensatz zu Partnerschaftsmodellen im Islam (Mudarabah, Musharakah), bei denen Anleger als Partner am Gewinn und Verlust des Projekts beteiligt sind.
Kein Einfluss auf Projektdurchführung: Anleger haben keinen direkten Einfluss darauf, wie das Projekt verwaltet wird oder ob es ethischen oder Scharia-konformen Standards entspricht. Der Fokus liegt rein auf der finanziellen Rendite.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass der von Exporo.de dargestellte Investitionsprozess zwar benutzerfreundlich und effizient ist, aber die zugrunde liegende Struktur der Investitionen problematisch bleibt, da sie auf zinsbasierten Transaktionen (Riba) beruht, die im Islam streng verboten sind.

Exporo.de Preise und Konditionen (Kritische Betrachtung)

Die auf Exporo.de beworbenen Preise beziehen sich primär auf die Renditen, die Anleger erzielen können, und nicht auf direkte Gebühren oder Kosten, die für die Nutzung der Plattform anfallen. Es ist wichtig, diese Konditionen kritisch zu hinterfragen, insbesondere im Hinblick auf die Vereinbarkeit mit islamischen Finanzprinzipien.

Beworbene Renditen: „Bis zu 9 % p.a.“

Der prominenteste „Preis“ bei Exporo.de sind die angepriesenen festen Zinssätze von „bis zu 9 % p.a.“ für Investitionen in Immobilien- und erneuerbare Energieprojekte.

Feste Zinsen als Riba: Diese festen Zinszahlungen sind der Kern des Problems. Unabhängig davon, ob sie als „Rendite“ oder „Verzinsung“ bezeichnet werden, fallen sie unter das Verbot von Riba (Zins) im Islam. Ein fester, garantierter Ertrag auf eingesetztes Kapital ohne direkte Beteiligung am Gewinn und Verlust des zugrunde liegenden Geschäfts ist nicht scharia-konform.
„Kurze Laufzeiten (12-36 Monate)“: Die kurzen Laufzeiten sind ein Anreiz für Anleger, die ihr Kapital schnell wieder verfügbar haben möchten. Auch hier gilt: Die Schnelligkeit der Rückzahlung ändert nichts an der Natur der zinsbasierten Transaktion.
Risikohinweis: Obwohl hohe Renditen beworben werden, weist Exporo.de in den Risikohinweisen explizit auf das „Risiko eines teilweisen oder vollständigen Verlusts des angelegten Geldes“ hin. Dies zeigt, dass selbst bei festen Zinsversprechen das Kapitalrisiko für den Anleger bestehen bleibt, auch wenn der Ertrag als fest deklariert wird.

Kostenstruktur (Implizit)

Exporo.de erwähnt auf der Startseite keine expliziten Gebühren für Anleger. Dies deutet darauf hin, dass die Kosten für die Plattform implizit über die Differenz zwischen den von den Projektentwicklern gezahlten Zinsen und den an die Anleger ausgeschütteten Zinsen finanziert werden, oder über separate Gebühren für die Projektentwickler.

Mögliche Gebühren für Projektentwickler: Es ist anzunehmen, dass Projektentwickler für die Kapitalbeschaffung über Exporo.de Gebühren an die Plattform zahlen. Dies wäre aus islamischer Sicht akzeptabel, solange diese Gebühren für tatsächliche Dienstleistungen und nicht für die „Vermittlung“ von Riba erhoben werden.
Transparenz der Kosten: Für Anleger ist es wichtig, die genaue Kostenstruktur zu verstehen, auch wenn sie im Hintergrund liegen. Transparenz ist ein wichtiger Aspekt ethischer Finanzierung.

Schutzmechanismen und deren Grenzen

Exporo.de betont, dass die Plattform durch die BaFin reguliert ist und die ECSP-Verordnung einhält. Inwerk.de Erfahrungen und Preise

Regulierung vs. Ethik: Die BaFin-Regulierung bietet einen gewissen Schutz bezüglich der Finanzstabilität und Transparenz der Plattform, aber sie bewertet nicht die ethische oder religiöse Konformität der angebotenen Produkte. Ein staatliches Gütesiegel ist kein islamisches Gütesiegel.
Keine Einlagensicherung/Anlegerentschädigung: Der Hinweis, dass Investitionen nicht durch Einlagensicherungssysteme oder Anlegerentschädigungssysteme geschützt sind, unterstreicht, dass das Risiko beim Anleger verbleibt und man im Falle einer Insolvenz des Projektentwicklers oder der Plattform sein Kapital verlieren kann.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die „Preise“ bei Exporo.de, in Form von beworbenen Renditen, auf einem zinsbasierten Modell beruhen, das aus islamischer Sicht nicht zulässig ist. Obwohl die Plattform Komfort und hohe Renditen verspricht, sollte die ethische und religiöse Unvereinbarkeit mit islamischen Finanzprinzipien für muslimische Anleger der entscheidende Faktor sein. Es gibt bessere, halal-konforme Wege, um Vermögen aufzubauen und in die Realwirtschaft zu investieren.

Exporo.de vs. andere Plattformen (Kritische Gegenüberstellung)

Beim Vergleich von Exporo.de mit anderen Plattformen ist es entscheidend, nicht nur die finanziellen Kennzahlen wie Renditen und Laufzeiten zu berücksichtigen, sondern auch die zugrundeliegende Geschäftsphilosophie und deren Vereinbarkeit mit ethischen und islamischen Finanzprinzipien. Viele Crowdfunding- und Investmentplattformen operieren mit zinsbasierten Modellen, was sie aus islamischer Sicht problematisch macht.

Exporo.de (Zinsbasiertes Immobilien- und Energie-Crowdfunding)

Fokus: Private Real Estate Debt, Investitionen in Immobilienentwicklung und erneuerbare Energien.
Modell: Zinsbasierte Darlehen an Projektentwickler. Anleger erhalten feste Zinsen (bis zu 9 % p.a.).
Regulierung: ECSP-Verordnung, BaFin-lizenziert.
Nachteile (ethisch): Klares Riba (Zins) durch feste Zinszahlungen, keine Risikoteilung im islamischen Sinne, Fokus auf reine Kapitalvermehrung, mangelnde Kontrolle über Scharia-Konformität der Projekte. Der Risikohinweis auf Kapitalverlust zeigt, dass das Risiko für den Anleger dennoch besteht, auch wenn die Rendite fest versprochen wird.

Konventionelle P2P-Kreditplattformen (z.B. Mintos, Bondora)

Fokus: Konsumkredite, Geschäftskredite, Hypothekenkredite, etc. von privaten Kreditgebern an private Kreditnehmer.
Modell: Direkte oder indirekte Vergabe von Krediten mit Zinsen. Anleger erhalten Zinsen auf ihre Investitionen.
Nachteile (ethisch): Diese Plattformen sind das Paradebeispiel für zinsbasierte Transaktionen (Riba). Sie ermöglichen es Anlegern, Zinsen auf Kredite zu erhalten, die an Dritte vergeben werden. Dies ist im Islam explizit verboten, da es eine Form der Ausbeutung darstellt und nicht auf realer Wertschöpfung basiert.

Konventionelle Immobilien-Crowdfunding-Plattformen (z.B. Bergfürst, Home Rocket)

Fokus: Investitionen in Immobilienprojekte (Entwicklung, Ankauf, Bestand) durch Crowdfunding.
Modell: Oft Mischformen, die entweder fest verzinste Nachrangdarlehen oder auch Equity-Beteiligungen anbieten. Viele arbeiten ebenfalls mit Zinsmodellen.
Nachteile (ethisch): Wenn sie zinsbasierte Nachrangdarlehen anbieten, fallen sie in die gleiche Kategorie wie Exporo.de bezüglich Riba. Nur reine Equity-Beteiligungen, bei denen Anleger am Gewinn und Verlust des Projekts beteiligt sind und keine festen Zinszahlungen erhalten, könnten potenziell scharia-konform sein – aber nur, wenn auch die zugrunde liegenden Geschäftspraktiken des Immobilienprojekts selbst halal sind (z.B. keine Finanzierung durch zinsbasierte Bankkredite, keine Vermietung an haram-Geschäfte).

Scharia-konforme Investmentplattformen (Alternativen)

Solche Plattformen sind darauf ausgelegt, islamische Finanzprinzipien vollständig zu erfüllen.

Fokus: Vielfältige Sektoren, darunter Immobilien, erneuerbare Energien, Start-ups, Mikrofinanz.
Modell: Basierend auf Mudarabah (Gewinnbeteiligung), Musharakah (Partnerschaft), Murabaha (kostenplus-Verkauf) oder Ijarah (Mietkauf). Kein Zinsmodell. Anleger teilen Gewinn und Verlust des Projekts.
Vorteile (ethisch):
- Kein Riba: Diese Plattformen vermeiden strikt alle zinsbasierten Transaktionen.
- Risikoteilung: Investoren sind direkt am Risiko beteiligt, was fairer und nachhaltiger ist.
- Ethische Auswahl: Projekte werden nicht nur nach finanzieller Rentabilität, sondern auch nach ethischen und sozialen Kriterien ausgewählt.
- Realwirtschaftliche Verbindung: Fokus auf die Finanzierung von realen Vermögenswerten und produktiven Unternehmen, nicht auf reine Kapitalvermehrung durch Zins.
Beispiele: Plattformen wie Wahed Invest (für Scharia-konforme Aktien und Fonds) oder spezialisierte islamische Crowdfunding-Plattformen (z.B. Beehive in den VAE für P2P-Finanzierung nach Murabaha-Prinzipien für KMUs). In Deutschland ist das Angebot noch begrenzt, aber es gibt wachsende Initiativen. Die Suche nach Plattformen, die von einem Scharia-Aufsichtsrat zertifiziert sind, ist hier der Schlüssel.

Fazit des Vergleichs: Der entscheidende Unterschied liegt im Geschäftsmodell. Während Exporo.de und viele andere Plattformen auf zinsbasierten Transaktionen (Riba) operieren, bieten scharia-konforme Alternativen Modelle an, die auf Risikoteilung, Fairness und ethischer Wertschöpfung basieren. Für muslimische Anleger ist es unerlässlich, Plattformen zu meiden, die Riba praktizieren, und stattdessen in Modelle zu investieren, die mit den islamischen Finanzprinzipien im Einklang stehen, auch wenn diese möglicherweise eine andere Renditestruktur aufweisen.

Wie man ein Exporo.de Konto schließen kann

Wenn Sie festgestellt haben, dass die Investitionen auf Exporo.de nicht mit Ihren ethischen oder religiösen Überzeugungen vereinbar sind, ist die Schließung des Kontos ein wichtiger Schritt. Auch wenn Exporo kein „Abonnement“ im herkömmlichen Sinne anbietet, sondern Investitionen, kann man die weitere Nutzung beenden und das Konto deaktivieren. Paketmann.de Erfahrungen und Preise

Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Kontoschließung (basierend auf allgemeinen Praktiken)

Alle laufenden Investitionen prüfen und abwarten:
- Bevor Sie Ihr Konto schließen, stellen Sie sicher, dass alle Ihre aktuellen Projekte abgeschlossen sind und das investierte Kapital sowie eventuelle Zinszahlungen auf Ihr hinterlegtes Bankkonto zurückgeführt wurden.
- Exporo gibt an, dass die Laufzeiten zwischen 12 und 36 Monaten liegen. Es ist ratsam, das Ende der Laufzeit abzuwarten, um alle Zahlungen zu erhalten und den Prozess sauber abzuschließen. Beispiel: Ein Projekt mit einer Laufzeit von 18 Monaten, das im Januar 2023 gestartet wurde, wäre im Juli 2024 fällig.
- Prüfen Sie Ihr Portfolio im Exporo-Portal, um den Status jeder Investition zu sehen.
Guthaben abheben:
- Stellen Sie sicher, dass sich kein Restguthaben mehr auf Ihrem Exporo-Konto befindet. Heben Sie alle verfügbaren Beträge auf Ihr hinterlegtes Referenzkonto ab.
Kontakt zum Kundenservice aufnehmen:
- Die meisten Online-Investmentplattformen verlangen eine direkte Kontaktaufnahme zur Kontoschließung, da dies sensible Daten und Vermögenswerte betrifft.
- Kontaktieren Sie den Exporo-Kundenservice per E-Mail ([email protected]) oder telefonisch unter +49 (0) 40 / 210 91 73 00 (Mo – Fr 09:00 – 18:00 Uhr).
- Teilen Sie klar und deutlich mit, dass Sie Ihr Konto vollständig schließen möchten. Geben Sie dabei Ihre Kontodaten (z.B. E-Mail-Adresse, Name) an, um die Verifizierung zu erleichtern.
Bestätigung anfordern:
- Bitten Sie um eine schriftliche Bestätigung (z.B. per E-Mail), dass Ihr Konto erfolgreich geschlossen wurde und alle Ihre Daten gemäß den Datenschutzbestimmungen gelöscht oder anonymisiert werden.
Steuerliche Aspekte beachten:
- Denken Sie daran, dass alle erhaltenen Zinszahlungen steuerpflichtig sind. Auch nach der Kontoschließung sind Sie verpflichtet, diese Einnahmen in Ihrer Steuererklärung anzugeben. Bewahren Sie alle relevanten Dokumente und Jahresabrechnungen auf.

Wichtige Hinweise

Geduld: Der Prozess kann einige Tage oder Wochen dauern, insbesondere wenn noch Auszahlungen aus Projekten ausstehen.
Alternativen finden: Nutzen Sie die Zeit, um sich über halal-konforme Investitionsmöglichkeiten zu informieren und einen neuen, ethisch vertretbaren Anlageplan zu erstellen.
Risikohinweise: Beachten Sie, dass Investitionen in jedem Fall Risiken bergen. Die Entscheidung zur Kontoschließung ist eine persönliche Entscheidung, die auf Ihren ethischen Überzeugungen basiert.

Es ist wichtig zu verstehen, dass die Schließung des Kontos bei Exporo.de ein Schritt ist, der darauf abzielt, sich von zinsbasierten Finanztransaktionen zu distanzieren und den Weg für halal-konforme Investitionen zu ebnen.

Häufig gestellte Fragen

Was ist Exporo.de?

Exporo.de ist eine digitale Plattform, die Privatanlegern Zugang zu Investitionen in Immobilienprojekte und Projekte im Bereich erneuerbarer Energien in Deutschland ermöglicht. Die Plattform bietet Anlegern die Möglichkeit, in Form von „Private Real Estate Debt“ mit festen Zinsversprechen in diese Projekte zu investieren.

Wie funktioniert das Investieren bei Exporo.de?

Basierend auf der Website können sich Anleger registrieren, aus verschiedenen Projekten wählen und ihr Kapital digital zeichnen. Das investierte Kapital wird dann den Projektentwicklern zur Verfügung gestellt. Im Gegenzug erhalten Anleger während der Laufzeit feste Zinszahlungen und am Ende der Laufzeit ihr Kapital zurück.

Welche Renditen verspricht Exporo.de?

Exporo.de bewirbt attraktive Renditen von bis zu 9 % p.a. für die angebotenen Projekte. Diese werden als feste Verzinsung ausgewiesen.

Sind die Investitionen bei Exporo.de sicher?

Exporo.de selbst weist auf das Risiko eines teilweisen oder vollständigen Verlusts des angelegten Geldes hin. Die auf der Plattform angebotenen Schwarmfinanzierungsdienstleistungen sind zudem nicht durch die nationalen Einlagensicherungssysteme oder Anlegerentschädigungssysteme geschützt. Meintesla.de Erfahrungen und Preise

Ist Exporo.de von der BaFin reguliert?

Ja, die EPH Investment GmbH, ein Teil der Exporo-Gruppe, hat als eines der ersten Unternehmen in Deutschland die Erlaubnis zur Erbringung von Schwarmfinanzierungsdienstleistungen seitens der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) erhalten, gemäß der EU-Verordnung 2020/1503 (ECSP-Verordnung).

Warum wird Exporo.de aus ethischer Sicht kritisch betrachtet?

Aus islamischer Sicht wird Exporo.de kritisch betrachtet, weil das Geschäftsmodell auf dem Prinzip fester Zinszahlungen basiert (Riba), welches im Islam streng verboten ist. Riba gilt als ungerecht und ethisch bedenklich, da es Kapital ohne reale Wertschöpfung oder Risikoteilung vermehrt.

Was ist Riba im Islam?

Riba bezeichnet im Islam jegliche Form von Zins oder ungerechtfertigter Vermehrung von Kapital ohne eine entsprechende Gegenleistung oder Risikobeteiligung. Es ist im Koran und in der Sunnah explizit verboten.

Welche islamischen Alternativen gibt es zu Exporo.de?

Halal-konforme Alternativen umfassen zinsfreie Immobilienfonds, Sukuk (islamische Anleihen), Scharia-konforme Aktieninvestitionen, sowie direkte Partnerschaftsmodelle wie Mudarabah und Musharakah, bei denen Gewinn und Verlust geteilt werden.

Wie unterscheiden sich Sukuk von traditionellen Anleihen?

Sukuk repräsentieren Anteile an realen, materiellen Vermögenswerten oder Projekten, die Mieteinnahmen oder Gewinne generieren. Traditionelle Anleihen hingegen sind Schuldinstrumente, bei denen Zinsen auf geliehenes Kapital gezahlt werden. Desenio.de Erfahrungen und Preise

Kann ich mein Exporo.de Konto jederzeit schließen?

Sie können Ihr Konto schließen, nachdem alle Ihre laufenden Investitionsprojekte abgeschlossen und die Gelder an Sie zurückgeführt wurden. Es ist ratsam, den Kundenservice zu kontaktieren, um den genauen Prozess und eventuelle Fristen zu erfahren.

Fallen bei Exporo.de Gebühren für Anleger an?

Auf der Homepage werden keine expliziten Gebühren für Anleger genannt. Es ist üblich, dass Plattformen ihre Kosten indirekt über die Spanne zwischen den von den Projektentwicklern gezahlten und den an die Anleger ausgeschütteten Zinsen oder über Gebühren für die Projektentwickler decken.

Was bedeutet „Private Real Estate Debt“?

„Private Real Estate Debt“ bezieht sich auf die Kreditvergabe für Immobilienprojekte durch Akteure außerhalb des traditionellen Bankensektors, wie z.B. Crowdfunding-Plattformen oder Immobilien-Kreditfonds. Für Anleger bedeutet dies in der Regel, dass sie Geld gegen Zinsen für ein Immobilienprojekt leihen.

Welche Arten von Projekten werden auf Exporo.de angeboten?

Exporo.de bietet Investitionsmöglichkeiten in die Immobilienentwicklung (Neubau, Bestandsentwicklung, Sanierung) sowie in Projekte im Bereich erneuerbarer Energien (z.B. Photovoltaik-Aufdachanlagen) an.

Wie hoch ist das vermittelte Kapital bei Exporo.de?

Laut Angaben auf der Webseite hat Exporo.de über 1,17 Mrd. € Kapital vermittelt und mehr als 800 Mio. € zurückgeführt. Alex-fischer-duesseldorf.de Erfahrungen und Preise

Gibt es eine Exporo App?

Ja, Exporo bietet eine App für mobile Geräte an, über die Anleger auf ihre Investments zugreifen und ihr Portfolio verwalten können.

Wer sind die Ansprechpartner bei Fragen oder Problemen?

Exporo.de bietet eine Service-Hotline (+49 (0) 40 / 210 91 73 00), die montags bis freitags von 09:00 bis 18:00 Uhr erreichbar ist, sowie eine Support-E-Mail-Adresse ([email protected]).

Was ist die ECSP-Verordnung?

Die ECSP-Verordnung (European Crowdfunding Service Provider, EU-Verordnung 2020/1503) ist eine europäische Verordnung, die einheitliche Anforderungen an die Erbringung und Beaufsichtigung von Schwarmfinanzierungsdienstleistungen in der Europäischen Union festlegt.

Bietet Exporo.de auch Club Deals an?

Ja, Exporo.de erwähnt „Club Deals“ als exklusive, nicht-öffentliche Anlagemöglichkeiten für professionelle Anleger, oft mit höheren Mindestinvestitionen (z.B. ab 50.000 €).

Kann ich bei Exporo.de auch in Photovoltaik-Direktinvestments investieren?

Ja, die Plattform listet Photovoltaik-Aufdachanlagen als Beispiel für Investitionen in erneuerbare Energien. Protein-outlet.de Erfahrungen und Preise

Was sollte ich tun, wenn ich meine Investition auf Exporo.de bereue?

Wenn Sie Ihre Investition aufgrund ethischer oder religiöser Bedenken bereuen, ist es ratsam, alle laufenden Projekte bis zur vollständigen Rückzahlung abzuwarten und dann Ihr Konto zu schließen. Konzentrieren Sie sich danach auf die Suche nach Scharia-konformen Anlagemöglichkeiten, die Ihren Prinzipien entsprechen, und lassen Sie sich gegebenenfalls von einem auf islamische Finanzen spezialisierten Berater beraten.

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